■本报记者曹沛原
近日，在国新办举行的新闻发布会上，农业农村部副部长麦尔丹·木盖提介绍2025年上半年农业农村经济运行情况时表示，上半年农村居民人均可支配收入11936元，扣除价格因素实际增长6.2%，高于城镇居民收入增速。
数字背后，意味着农民的生活水平在逐步提高，而要完全实现强农惠农富农之目标，依旧任重道远。
今年是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接5年过渡期的最后一年。当前，金融机构相关工作进展如何？在涉农贷款投放规模、增速及覆盖区域上有哪些突破？在复杂多变的环境中，金融机构如何全方位、多层次为乡村全面振兴添砖加瓦？这些是摆在金融全行业面前的重要课题。
“我行将金融服务‘巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接’，作为一项重要内容写进全行工作规划中，并结合自身实际，制定专项工作目标，科学谋划、精准施策。”广西平乐农合行党委委员、副行长黄旭文告诉《农村金融时报》记者，在过渡期内，该行持续加大涉农贷款投放力度，涉农贷款规模逐年稳步增长。截至今年6月末，该行涉农贷款余额35.65亿元；累计发放脱贫小额信用贷款10727笔，金额4.51亿元，占平乐县发放脱贫贷款总额的99%以上，实现平乐县所有乡镇、行政村全覆盖。
确保资金精准流向重点领域
巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，是一项长期任务。让更多农民贷得到、贷得快、贷得起，让脱贫地区农民增收致富，是每个金融机构应有之义。
“脱贫攻坚全面胜利后，交通银行继续定点帮扶甘肃天祝县、四川理塘县、山西浑源县，落实‘四个不摘’要求，助力定点帮扶县巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。”据交通银行相关负责人介绍，该行积极发挥金融优势，聚焦助力产业振兴，激发帮扶地区内生发展动力，推动山西浑源县的黄芪、四川理塘县的文旅及甘肃天祝县的食用菌等产业发展。
其中，在甘肃天祝，交通银行不仅投入逾3000万元无偿捐赠资金孵化菌菇产业园，还开发上线“菌菇贷”专属金融产品，打造从菌棒生产、种植、加工、物流、销售到新品种研发的全链条产业帮扶模式。
事实上，产业兴旺是乡村振兴的重中之重，也是金融强农惠农富农的重要方向。
在“中国牡丹之都”山东菏泽，万亩牡丹绽放的盛景吸引八方游客，更孕育蓬勃发展的特色产业。
“我行深刻理解牡丹产业‘链式发展’特性，将金融活水精准滴灌至产业链关键节点。”工商银行山东菏泽分行相关负责人介绍。
工商银行推出的“经营快贷”“种植e贷”等丰富多样的普惠产品，不仅支持当地企业攻克研发难关、提升产能，也间接惠及上游种植合作社和农户。同时，稳定的原料收购及企业壮大后带来的就业机会，让越来越多的农户分享到产业升级的红利。
“我行与平乐县农业部门和村委紧密合作，建立密切沟通机制，通过严格贷前调查、精准授信和严格贷后管理，将资金精准投向粮食生产等关键领域。”黄旭文表示，在支持脱贫地区特色产业可持续发展方面，该行优化信贷流程，推出特色“金柿贷”等专属产品，给予脱贫地区特色产业更优惠的贷款利率与期限灵活搭配，同时通过加大对产业龙头企业支持力度，助其辐射带动周边农户增收。
持续推进农村信用体系建设
“没有抵押，也没有担保，用信用评分就能拿到贷款，放在以前，想都不敢想。”近期，湖北云梦农商银行隔蒲支行向辖内深港村蔬菜种植户刘四田成功发放“农民个人信用价值贷”100万元，助其千亩良田蔬菜向科技化种植加速转型。
刘四田口中的“评分”授信，就是湖北省正大力推广的农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款改革。
记者了解到，作为湖北省首批“两农”信用价值贷试点县之一，此次贷款成功发放，标志着云梦农商银行在落实试点任务、创新农村金融服务方面迈出坚实一步。
广大经营主体既是信用主体，也是信用客体。各地金融机构因地制宜，持续推进农村信用体系建设提质增效。
“我行因地制宜深入推进农村信用体系建设，持续开展信用乡镇和信用村创建，截至今年6月末，我行辖内共创建6个信用乡镇、81个信用村。依托村委村干部的力量共同开展农户信息采集和评议工作，以网格化管理为抓手，不断提高信息采集准确性、及时性和评议结果有效性、权威性。”黄旭文表示，截至今年6月末，累计采集农户白名单108972户，农户授信金额55.89亿元，用信金额28.34亿元。
在交通银行相关负责人看来，农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石。针对新型农业经营主体融资难、融资贵等痛点，该行以市县构建涉农信用信息数据库为契机，建立和完善新农主体信用体系，并在上海、新疆等多地复制信用贷款场景定制产品，为数据赋能、下沉服务提供有效支撑。近三年全行新型农业经营主体贷款平均增速超10%。农户贷款增速达到29%。
“在上海，交行在市农委指导下，对接上海市农业生产信息直报系统与上海征信，获取农户真实可靠的生产经营数据和征信报告，完善信贷评价，创新推出‘神农e贷’产品。该产品纯信用、全线上，真正做到惠及‘三农’。”交通银行相关负责人举例，目前“神农e贷”服务已覆盖上海嘉定、奉贤、青浦、金山的葡萄、蜜梨、黄桃、蔬菜等特色产业。
以新布局服务“三农”领域
今年4月份，《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》发布，为金融机构下一步工作指明方向。
那么，当前金融服务乡村振兴还面临哪些瓶颈，未来在服务“三农”领域又有何新布局？
在黄旭文看来，面临的瓶颈主要有三点：一是农业产业受不可抗力、不可预测的自然风险影响较大，且因农业生产季节性而呈现随季节波动的周期性特征；二是农户不能以土地承包经营权、宅基地和房产作为抵押，导致农户和农村小微企业在借贷时普遍缺乏抵押物；三是专业人才储备不足，难以适应乡村振兴工作需求。
谈及下一步，在服务“三农”领域有何新布局时，黄旭文表示，该行将进一步完善“三农”金融服务体系，多渠道推动“三农”金融服务“扩面、提质、让利”，升级“县—乡—村”全覆盖金融网络，打通金融服务“最后一百米”，提升“三农”金融服务适配性和专业性，依托桂盛富民金融服务平台，让数据多跑路，群众少跑腿，推动实现贷前、贷中、贷后管理一体化、线上化、智能化。
农业银行在近日召开的2025年年中党建和经营工作会议上强调，要保持县域和涉农贷款良好增长势头。优先保障县域乡村融资供给，突出强化粮食安全等重点领域信贷投放。要持续巩固重点地区金融帮扶成效。深入推进各项惠农政策落实，及时优化帮扶政策，“一县一策”做好精准支持。要进一步加大支农资金保障力度。强化科技赋能提升办贷效率，持续强化广大农户和农业产业化龙头企业等领域融资服务供给。要不断提升县域乡村服务覆盖面。持续拓展务农服务渠道，满足广大农民日益增长的综合化金融需求。
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